Ključna razlika: Vzajemni sklad ni ravno vrsta zavarovanja, ampak shema, ki omogoča nakup vrednostnih papirjev. SIP ali sistematični naložbeni načrt je način vlaganja denarja v vzajemni sklad. Investitorju omogoča, da plačuje na obroke, namesto pavšalnega plačila na začetku naložbe.
Vzajemni sklad ni ravno varnost, temveč shema, ki omogoča nakup vrednostnih papirjev. Izraz vzajemni sklad nima pravne opredelitve in se uporablja za kolektivne naložbene nosilce, ki so regulirani in se prodajajo širši javnosti. Ta shema se profesionalno upravlja, ki združuje denar več vlagateljev in denar vloži v več naložb. Ta podjetja vodijo ljudje z znanjem finančnih trgov. Denar vzamejo in vlagajo v različne delnice v mnogih podjetjih, kar zmanjšuje tveganje, da bi izgubili veliko denarja.
Če oseba vlaga v vzajemni sklad, bo program vzel 1000 dolarjev od 10 ljudi, kar bi povzročilo 10.000 dolarjev in ga razdelilo v delnice 10 podjetij. V primeru, da ena od cen delnic podjetja pade, ne bi povzročila, da bi ena oseba izgubila ves svoj denar, ampak 10 ljudi, ki bi izgubili majhen del svojega denarja. To je daleč varnejša možnost, nato pa kupite delnice posebej. Tudi trg delnic je odprt za širšo javnost, ki morda nima nobene ideje o naložbah ali kako delujejo trgi delnic.
SIP ali sistematični naložbeni načrt je način vlaganja denarja v vzajemni sklad. Investitorju omogoča, da plačuje na obroke, namesto pavšalnega plačila na začetku naložbe. SIP zahteva, da investitor naloži vnaprej določen znesek v rednih intervalih (mesečno, četrtletno, letno itd.). Shema vzame podrobnosti od vlagatelja in samodejno odšteje denar na določen datum iz računa. Ta denar se nato vloži v posebno shemo vzajemnih skladov.
Denar se nato uporabi za nakup določenega števila enot na podlagi trenutnega tržnega tečaja. Ker se dodaja več denarja, se več enot kupi na različne datume z različnimi tržnimi stopnjami, zaradi česar ima vlagatelj koristi od povprečja rupskih stroškov in moči združevanja. Korist SIP je, da lahko vlagatelj kadarkoli ustavi mesečne naložbe. Lahko tudi ustavijo prihodnja plačila, ne da bi motili že vloženi denar. Vlagatelj lahko tudi izvleče del ali ves denar, ne da bi moral plačati dodatne pristojbine.
Primerjava med vzajemnim skladom in SIP:
Vzajemni sklad | SIP | |
Opredelitev | Denar iz več vlagateljev se konsolidira in vlaga v več delnic | Denar, ki je bil določen, se razdeli na priročen mesečni ali letni načrt, ki se vloži v vzajemni sklad |
Vrste naložb | Delnice | Delnice |
Rizično | Tveganje je minimalno | Tveganje je minimalno |
Prednosti | Tveganje je manjše, saj več ljudi vlaga, manj pa odstotek naložb ene osebe Izgube so minimalne Kratkoročne naložbe | Naložbe so manjše, zato je izguba manjša Mesečna plačila v primerjavi z denarjem Enostavno odstranjevanje iz naložb |
Slabosti | Če investitor naredi napako, veliko ljudi izgubi denar | Ne vedno bo oseba dobila dober tržni tečaj Dolgoročna naložba |
